又到每年医保续保时间，在犹豫续不续

当地惠民保，150/年：

保障序号
保障项目
免赔额
赔付比例
保险金额

责任一
个人自付住院费用保障
(医保政策范围内)
1 万元
实行分段累计的阶梯式报销方式，超出起付线以上部分：0-3 万元（含）报 40%，3 万元以上部分报 80%
100 万元

责任二
个人先行自付住院费用保障
(医保政策范围内)
1.5 万元
60%
70 万元

责任三
个人自费住院费用保障
(医保政策范围外)
2 万元
60%
30 万元

责任四
特新和单独支付国谈药品费用保障
(自费药品目录)
2 万元
50%
100 万元

责任五
中医药“治未病”特色保障
500 元
-
单次限额 70 元
累计 500 元

责任六
重度失能人员护理津贴
-
50 元/日
0.2 万元

责任七
连续三年参保无理赔住院费用补偿
-
100%
200 元

责任八
辅助生殖费用补偿
(夫妻双方连续参保)
0.5 万元
100%
0.5 万元

责任九
意外医疗费用保障
(可选责任)
每次事故 100 元
80%
1 万元；其中门急诊每次事故限额 500 元

往年都给父母补充了这个，以前只是简单的认为，个人付费部分超 1 万或多少起，就开始发挥作用。
实际经历下来，没有想象中的美好，报销很少，细究了下，是这个保险把赔付项拆分的非常细，什么责任一、责任二，看似给了你非常多的权益，实际情况是这样的，你在医院花完钱，出院后，实际你的花费组成可能含有以下：
个人自付住院、个人先行自付住院、个人自费住院、特新和单独支付国谈药品。
每样都有一点费用在里面，可能自己支付部分已达四五万了，但实际还踩不到人家的免赔门槛。。。。。
或者堪堪踩到门槛，报下来一点点钱也索然无味。

普通人是真的难，年纪大、带病，想投的投不了。投这种，只能花大钱才报一点点，但投这种的，实际又有多少人花的起大钱治病呢？

这个惠民保设计得挺复杂，拆分责任导致实际理赔门槛太高，普通人根本享受不到多少保障。

可以看看商业医疗险的续保条件，有些产品保证续保期更长，可能更适合你父母的情况。

责任五的"治未病"保障具体指哪些服务，需要医院特别预约才能使用吗？